5 erros comuns ao escolher um seguro automóvel

Escolher um seguro automóvel parece simples: pedem-se simulações, compara-se o preço mensal, e assina-se o mais barato. Só que é precisamente aí que começam os problemas. Quando acontece um sinistro, muitos condutores descobrem - tarde demais - que o seguro que contrataram não cobre o que pensavam, ou não cobre o suficiente.

Aqui estão os cinco erros mais frequentes que vemos quem contrata seguro automóvel em Portugal - e como evitá-los.

1. Escolher apenas pelo preço

O erro mais comum, e o mais caro a longo prazo. Quando duas apólices parecem iguais e só diferem na mensalidade, a diferença está quase sempre escondida nas franquias, nas coberturas incluídas e na qualidade do serviço em caso de sinistro.

Um seguro 15 € mais barato por mês pode ter uma franquia de 500 € em vez de 150 €, não incluir veículo de substituição, ou trabalhar com uma rede de oficinas muito mais limitada. No primeiro choque, essa "poupança" anual de 180 € desaparece facilmente.

O que fazer: compare o custo total anual, não apenas a mensalidade. Inclua na análise o valor da franquia, as coberturas incluídas e os serviços associados.

2. Não ler as exclusões da apólice

Todas as apólices têm uma lista de exclusões - situações em que o seguro simplesmente não paga. Esta secção aparece nas Condições Gerais e Especiais, e é quase sempre ignorada na hora da contratação.

Exemplos típicos de exclusões:

• Condução sob efeito de álcool ou substâncias
• Condutores não declarados na apólice
• Utilização do veículo para fins não previstos (aluguer, competição)
• Danos pré-existentes à data da contratação

Muitos clientes só descobrem estas cláusulas no pior momento possível: depois de um sinistro, quando a seguradora recusa a indemnização.

O que fazer: peça sempre as Condições Gerais e Especiais por escrito, e leia-as antes de assinar. Se houver dúvidas, peça esclarecimento por email para que fique registado.

3. Contratar coberturas desajustadas ao perfil

Dois extremos, igualmente problemáticos.

De um lado, condutores com carros novos e financiados que optam por seguro de responsabilidade civil simples para poupar - e ficam desprotegidos em caso de furto, incêndio ou acidente sem culpa apurada.

Do outro, condutores com viaturas antigas (10 ou 15 anos) que mantêm danos próprios completos durante anos - a pagar um prémio anual que pode ultrapassar o valor venal do próprio carro.

O que fazer: o seguro deve refletir a realidade atual - valor do veículo, perfil do condutor, quilómetros anuais, local habitual de estacionamento. Esta avaliação deve ser feita com quem percebe do assunto, não apenas com um simulador online.

4. Fornecer dados incorretos ou incompletos

Na contratação de um seguro, a seguradora assume os riscos com base nos dados que o cliente declara. Dados errados - propositadamente ou por distração - podem invalidar a apólice no momento em que mais se precisa dela.

Situações frequentes:

• Declarar que o condutor habitual é o pai, quando na prática é o filho jovem
• Omitir acidentes ou sinistros anteriores
• Indicar menos quilómetros anuais do que os reais
• Não comunicar mudança de morada ou de local de estacionamento

Em caso de sinistro, se a seguradora confirmar informação incorreta, pode recusar o pagamento e até anular a apólice retroativamente.

O que fazer: declare os dados reais, e atualize-os sempre que haja mudanças relevantes (novo condutor na família, mudança de residência, alteração de uso do veículo).

5. Renovar todos os anos sem rever nada

O seguro automóvel não é um produto estático. A realidade muda - o carro envelhece, os condutores habituais alteram, os hábitos de utilização evoluem. Mas a maioria das pessoas deixa o seguro renovar automaticamente, ano após ano, sem olhar para as condições.

O resultado: pagar mais do que precisa, ou ter coberturas que já não fazem sentido. E, do outro lado, perder as melhores condições que o mercado está a oferecer nesse momento.

O que fazer: reveja a sua apólice pelo menos uma vez por ano, cerca de 30 a 45 dias antes da renovação. Em Portugal, tem o direito de resolver o contrato com 30 dias de antecedência - tempo suficiente para avaliar alternativas.

Conclusão

Um bom seguro automóvel não é o mais caro nem o mais barato - é o que melhor se ajusta à sua realidade, com coberturas claras e uma seguradora que responde quando é preciso.

Na Lusoseg analisamos o seu caso concreto e comparamos as melhores soluções disponíveis no mercado, sem parcialidade e sem complicações. Se quer ter a certeza de que está bem seguro - e de que não está a pagar por coberturas que não precisa - fale connosco.